寧波提前還貸扎堆 至少排隊(duì)一個(gè)月！什么原因造成的？4天天報(bào)道

“見(jiàn)過(guò)買房子辦貸款銀行額度不足等著排隊(duì)放款的，可我想提前還貸也要排隊(duì)一兩個(gè)月，真是沒(méi)想到?！鄙蟼€(gè)月，胡先生向銀行客戶經(jīng)理提出提前還貸，客戶經(jīng)理說(shuō)要等等。幾次和銀行交涉后，目前銀行最新的回復(fù)是12月初能辦理。

隨著我市首套房貸利率降至4.1%，此前利率在“高位”購(gòu)房的”的業(yè)主越發(fā)傾向于提前還貸。記者了解到，目前部分銀行出現(xiàn)了提前還貸排隊(duì)的情況。

(資料圖片)

提前還款好難

回想去年年初，甬城還是房貸發(fā)放余額不足、購(gòu)房者需要等待三四個(gè)月的情況，而到今年下半年已經(jīng)變成房貸一兩周就放款，提前還貸反而要排隊(duì)，反轉(zhuǎn)來(lái)得有點(diǎn)快。

胡先生的房子是去年買的，其中商業(yè)貸款150多萬(wàn)元，公積金貸款50萬(wàn)元。他購(gòu)房時(shí)，首套房貸利率5.6%左右，而現(xiàn)在寧波已經(jīng)在執(zhí)行首套4.1%的利率，整整比他買房時(shí)低了1.5個(gè)百分點(diǎn)。

“和當(dāng)前的利率一對(duì)比，光利息一塊就多了不少，太虧了。我想申請(qǐng)一部分金額提前還貸，畢竟現(xiàn)在市面上也沒(méi)有什么好的投資渠道，還是節(jié)省點(diǎn)房貸利息最實(shí)在。”胡先生說(shuō)，從10月初開(kāi)始，他就找銀行客戶經(jīng)理咨詢還貸的事宜，可是交涉了幾回都沒(méi)有準(zhǔn)確的回復(fù)，客戶經(jīng)理態(tài)度比較堅(jiān)決，說(shuō)是沒(méi)還款額度，只能等。等了一個(gè)多月，胡先生得知可以在手機(jī)銀行預(yù)約提前還貸，一番操作后，初步約定的還款時(shí)間是12月2日。如果12月初能順利走完各項(xiàng)流程的話，胡先生提前還款前前后后要花大概2個(gè)月時(shí)間。

市民馬女士也著急提前還貸，不過(guò)她還貸是想購(gòu)置新房。馬女士家里有兩個(gè)孩子，隨著孩子們長(zhǎng)大，原先的住房四口之家住起來(lái)不免局促。她計(jì)劃著先把當(dāng)前這套房的貸款還清，再去買新的，這樣能按當(dāng)前首套房4.1%的利率購(gòu)房。雖然計(jì)劃得很好，但是在提前還貸的這一步就被卡住了脖子?！拔胰マk理提前還貸，銀行說(shuō)至少得等1個(gè)月，還不確定是不是能等到，這1個(gè)月以后想買的那套房還在不在，價(jià)格會(huì)不會(huì)變動(dòng)都說(shuō)不好，真是太難了?！瘪R女士又焦慮又無(wú)奈地告訴記者。

提前還貸量猛增2-3倍

一位資深房屋中介告訴記者，其實(shí)過(guò)去辦理提前還貸手續(xù)一點(diǎn)兒也不難，一般申請(qǐng)2-3周后銀行便會(huì)給反饋，現(xiàn)在從兩三周變成兩三個(gè)月，實(shí)在是因?yàn)樘崆斑€貸的人太多了。

中介說(shuō)的情況，記者也從銀行處得到了印證。某國(guó)有大行房貸部負(fù)責(zé)人告訴記者，今年從年初至今提前還貸量達(dá)到了去年的2倍左右，個(gè)別月份甚至比往年提前還貸高峰月份的量還要翻倍。

“往年提前還貸往往是春節(jié)年后，購(gòu)房者發(fā)年終獎(jiǎng)了手上有閑錢時(shí)會(huì)做這方面考慮，一般高峰出現(xiàn)在第一季度，但是今年1-4月份情況與往年持平，從5月份開(kāi)始至今，數(shù)據(jù)呈現(xiàn)持續(xù)上漲?！北镜啬炽y行房貸業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人對(duì)記者說(shuō)，正常情況下，該行房貸還款每月在2億元以內(nèi)，而7月該行達(dá)到了3.3億元的還款高峰，剛剛過(guò)去的10月也在高位，達(dá)到3.1億元。

記者了解到，由于國(guó)有銀行房貸客戶基數(shù)比較大，這一情況在國(guó)有大行比較普遍?！般y行每個(gè)月用于房貸的額度是有限制的，提前還的人多了，當(dāng)月額度沒(méi)了，只能把客戶排到下個(gè)月?！蹦硣?guó)有銀行人士說(shuō)，今年房貸放出去的少，提前還進(jìn)來(lái)的多，業(yè)務(wù)指標(biāo)壓力非常大。

根據(jù)半年報(bào)統(tǒng)計(jì)，今年上半年，工、農(nóng)、中、建、交、郵儲(chǔ)銀行的個(gè)人住房貸款合計(jì)增加了4155億元，這一增量相比去年降幅明顯。2021年全年，上述6家銀行的個(gè)人住房貸款合計(jì)增長(zhǎng)了2.48萬(wàn)億元。

一直以來(lái)，個(gè)人住房貸款被視為銀行資產(chǎn)質(zhì)量最優(yōu)質(zhì)的貸款業(yè)務(wù)，不良率低于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸、個(gè)人消費(fèi)貸和信用卡貸款等。但今年客戶貸款買房的意愿在下降，根據(jù)11月10日央行發(fā)布的金融數(shù)據(jù)，10月金融機(jī)構(gòu)新增人民幣貸款6152億元，同比少增2110億，這也就不難理解臨近年底各大行為何要“保房貸存量”了。

兩方面原因促使提前還貸增多

易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示，提前還貸的原因主要集中在兩方面，一是由于此前貸款的利息較高，購(gòu)房者希望通過(guò)提前還貸來(lái)降低成本；二是今年理財(cái)產(chǎn)品的波動(dòng)較大，收益也遠(yuǎn)不及預(yù)期，房貸和理財(cái)之間的收益倒掛，讓一些購(gòu)房者產(chǎn)生了提前還貸的愿望。

嚴(yán)躍表示，提前還貸的現(xiàn)象從今年7月開(kāi)始逐漸增多，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)的確形成一定的壓力，這在過(guò)去也比較少見(jiàn)。

貝殼研究院的調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，今年下半年以來(lái)，居民“賣一買一”置換新房的需求越來(lái)越主流。而賣一套房時(shí)，如果該套房有按揭，在沒(méi)有推行“帶押過(guò)戶”的城市居民就必須先將房貸還清。

市場(chǎng)熱議的“提前還房貸”情況從上市銀行2022年半年報(bào)中也可窺豹一斑。個(gè)人住房按揭貸款方面，42家銀行中雖有28家銀行較上年末有所增長(zhǎng)，但增幅普遍維持在個(gè)位數(shù)，放緩趨勢(shì)也較為明顯。例如，6家國(guó)有銀行個(gè)人住房按揭貸款金額增速均較上年同期收窄3個(gè)百分點(diǎn)以上。另有12家銀行個(gè)人住房按揭貸款較上年末有所減少。

“帶押過(guò)戶”促進(jìn)二手房交易

“如果提前還貸是為了購(gòu)房，可以考慮‘帶押過(guò)戶。’”某銀行業(yè)人士建議，為了方便二手房交易，目前我市已推出“帶押過(guò)戶”，即不解除房屋抵押，也可以辦理過(guò)戶登記，此舉能減輕業(yè)主提前還貸的壓力，又大幅縮短二手房交易時(shí)間。

目前“帶押過(guò)戶”已在我市工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、鄞州銀行等銀行試點(diǎn)，并成功完成了多筆業(yè)務(wù)辦理。據(jù)介紹，二手房“帶押過(guò)戶”流程便捷，不僅有利于降低交易成本，而且也有利于保障資金更加安全，切實(shí)為交易雙方提供便利。在資金方面，買方只需準(zhǔn)備首付款，余款通過(guò)銀行貸款手續(xù)完成，大幅降低交易成本。

寧波晚報(bào)記者 周雁

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