上半年商業(yè)銀行凈利潤(rùn)同比下降 維護(hù)良好的金融生態(tài)環(huán)境

8月10日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布2020年二季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)情況顯示，2020年上半年，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.0萬(wàn)億元,同比下降9.4%，平均資本利潤(rùn)率為10.35%。商業(yè)銀行平均資產(chǎn)利潤(rùn)率為0.83%，較上季末下降0.15個(gè)百分點(diǎn)。

“今年上半年，我國(guó)商業(yè)銀行凈利潤(rùn)同比下降9.4%，平均資本利潤(rùn)率、資產(chǎn)利潤(rùn)率也有所下降，這在近年來(lái)是非常罕見(jiàn)的，主要是受新冠肺炎疫情影響以及加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)讓利的結(jié)果。在內(nèi)外部環(huán)境復(fù)雜多變、壓力驟增的情況下，上半年，我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量保持基本穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力仍然較為充足，實(shí)屬不易。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼在接受中國(guó)經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)記者采訪時(shí)說(shuō)。

“凈利潤(rùn)同比下降不是商業(yè)銀行自身經(jīng)營(yíng)能力惡化，而是商業(yè)銀行大幅度向?qū)嶓w讓利的結(jié)果，是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)勇于擔(dān)當(dāng)、共克時(shí)艱的體現(xiàn)。”董希淼表示，今年上半年，在經(jīng)濟(jì)下行壓力加大的情況下，疊加疫情影響，我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)遇到較大沖擊。商業(yè)銀行在加大信貸投放的同時(shí)，通過(guò)降低貸款利率、減免收費(fèi)以及延期還本付息等舉措，積極主動(dòng)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利，推動(dòng)企業(yè)融資明顯下降。同時(shí)，面對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量反彈壓力，商業(yè)銀行加大貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提，貸款損失準(zhǔn)備較上年末增加5003億元(其中，一季度增加2943億元，二季度增加2060億元)，也在一定程度上影響了盈利表現(xiàn)。

數(shù)據(jù)顯示，2020年二季度末，商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額為5.0萬(wàn)億元，較上季末增加2060億元;撥備覆蓋率為182.4%，較上季末下降0.80個(gè)百分點(diǎn);貸款撥備率為3.54%，較上季末上升0.04個(gè)百分點(diǎn)。

2020年二季度末，商業(yè)銀行(不含外國(guó)銀行分行)核心一級(jí)資本充足率為10.47%，較上季末下降0.41個(gè)百分點(diǎn);一級(jí)資本充足率為11.61%，較上季末下降0.34個(gè)百分點(diǎn);資本充足率為14.21%，較上季末下降0.31個(gè)百分點(diǎn)。

在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面，數(shù)據(jù)顯示，二季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款余額40.7萬(wàn)億元，其中單戶授信總額1000萬(wàn)元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額13.7萬(wàn)億元。

業(yè)內(nèi)人士表示，下半年，貨幣政策還將聚焦于小微企業(yè)，精準(zhǔn)滴灌，在保持信貸合理增長(zhǎng)的同時(shí)，進(jìn)一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，進(jìn)一步重點(diǎn)聚焦小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)、制造業(yè)，這將是下半年銀行業(yè)工作的重點(diǎn)。

“不過(guò)，未來(lái)一段時(shí)間，商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量反彈壓力較大，在內(nèi)外部環(huán)境仍然面臨較大不確定性的情況下，銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。”董希淼說(shuō)。

他表示，2020年商業(yè)銀行不良資產(chǎn)貸款率還可能有所上升，非信貸不良資產(chǎn)也可能進(jìn)一步爆發(fā)，千萬(wàn)不能掉以輕心。一方面，商業(yè)銀行要采取多種措施加快存量不良資產(chǎn)的處置。另一方面，要堅(jiān)持標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格把關(guān)，嚴(yán)控新的不良資產(chǎn)產(chǎn)生。監(jiān)管部門(mén)要繼續(xù)采取針對(duì)性措施，支持商業(yè)銀行尤其是中小銀行多渠道、高效率地處置不良資產(chǎn)。在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、讓利實(shí)體企業(yè)的過(guò)程中，各級(jí)政府應(yīng)堅(jiān)持市場(chǎng)化、法治化原則，維護(hù)良好的金融生態(tài)環(huán)境，保護(hù)好商業(yè)銀行合法權(quán)益。孫兆