中小銀行支持政策將全面升級 從根源上解決體制機制問題

近期，金融委會議多次“喊話”釋放強烈信號，對中小銀行發(fā)展的支持政策將全面升級?！督?jīng)濟參考報》記者獲悉，多部委正密集部署一攬子新舉措，多渠道增強中小銀行資本實力，加快構(gòu)建資本補充長效機制。同時將抓緊補齊監(jiān)管制度短板，健全適應(yīng)中小銀行特點的公司治理結(jié)構(gòu)和風(fēng)險內(nèi)控體系，探索實行差異化監(jiān)管，從根源上解決制約中小銀行發(fā)展的體制機制問題。

業(yè)內(nèi)專家表示，穩(wěn)妥化解中小銀行局部性、結(jié)構(gòu)性流動性風(fēng)險，已成為防范化解金融風(fēng)險的重要工作之一。在政策支持下，永續(xù)債等“補血”渠道有望迎來發(fā)行高峰。中小銀行深化改革大幕也將拉開，公司治理等體制機制改革將迎來突破。

中小銀行發(fā)展獲監(jiān)管層力挺

近期，從金融委到央行，監(jiān)管層高度重視中小銀行發(fā)展。一方面，將著力增強中小銀行資本實力，另一方面，還將深化中小銀行改革，從根源上解決中小銀行發(fā)展的體制機制問題。

近期，金融委連續(xù)三次會議提及支持中小銀行發(fā)展。11月28日，金融委第十次會議強調(diào)，加大逆周期調(diào)節(jié)力度，注重在改革發(fā)展中化解風(fēng)險，多渠道增強商業(yè)銀行特別是中小銀行資本實力，完善防范、化解和處置風(fēng)險的長效機制。11月6日，金融委第九次會議指出，要深化中小銀行改革，健全適應(yīng)中小銀行特點的公司治理結(jié)構(gòu)和風(fēng)險內(nèi)控體系，從根源上解決中小銀行發(fā)展的體制機制問題。當前要重點支持中小銀行多渠道補充資本，優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)，增強服務(wù)實體經(jīng)濟和抵御風(fēng)險的能力。要注意推廣一些中小銀行經(jīng)營管理中的好經(jīng)驗好做法，改進中小銀行的商業(yè)模式。9月27日，金融委第八次會議提出，重點支持中小銀行補充資本，將資本補充與改進公司治理、完善內(nèi)部管理結(jié)合起來，有效引導(dǎo)中小銀行下沉重心、服務(wù)當?shù)?，支持民營和中小微企業(yè)。

國家金融與發(fā)展實驗室特聘研究員董希淼在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪時表示，中小銀行是增加金融供給主體、優(yōu)化和完善金融機構(gòu)體系的重要一環(huán)。當前，監(jiān)管層頻頻提及支持中小銀行發(fā)展，主要原因是雖然中小銀行發(fā)展能力總體較好、風(fēng)險可控，但經(jīng)濟下行壓力下，部分中小銀行問題較為突出。

根據(jù)央行最新發(fā)布的《中國金融穩(wěn)定報告(2019)》，為合理評價金融機構(gòu)經(jīng)營管理水平和風(fēng)險狀況，央行2018年開展了央行金融機構(gòu)評級工作。評級等級分別為1-10級和D級，級別越高表示機構(gòu)的風(fēng)險越大。而此次評級覆蓋的4355家中小機構(gòu)中，評級結(jié)果為4-7級的3398家，占比78%;8-10級的586家，D級的1家，占比13.5%，主要集中在農(nóng)村中小金融機構(gòu)。

央行有關(guān)部門負責人表示，下一步，央行將持續(xù)關(guān)注中小銀行流動性狀況，不斷加大對中小銀行的政策支持，提高風(fēng)險防控水平，實現(xiàn)中小銀行健康可持續(xù)發(fā)展。

資本補充空間加速打開

值得注意的是，在金融委會議三次“喊話”中，均提到中小銀行資本補充。業(yè)內(nèi)專家表示，在政策力挺下，中小銀行多渠道“補血”將加快推進，預(yù)計永續(xù)債將迎來發(fā)行高峰，二級資本債等在內(nèi)的資本補充也將提速。

實際上，多家中小銀行永續(xù)債發(fā)行已加快腳步?；丈蹄y行近日發(fā)布公告稱將發(fā)行100億元永續(xù)債，此前，臺州銀行和威海市商業(yè)銀行分別完成發(fā)行16億元和30億元規(guī)模的永續(xù)債。

中小銀行資本補充長效機制也在加快構(gòu)建。董希淼表示，長期來看，銀行需要內(nèi)外源相結(jié)合進行資本補充。內(nèi)源性資本補充主要依靠提升盈利能力，通過利潤留存補充資本。外源性資本補充需要根據(jù)市場情況統(tǒng)籌運用境內(nèi)外各類資本工具適當補充，比如優(yōu)先股、二級資本債等。

同花順統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，11月共有9家銀行發(fā)行二級資本債券，其中上海銀行發(fā)行規(guī)模為200億元、中國銀行300億元、東莞銀行40億元。進入12月，廣東華興銀行、龍江銀行、孝感農(nóng)商行的二級資本債券發(fā)行事項被提上日程，預(yù)備發(fā)行金額分別為30億元、15億元和1.5億元。

與此同時，中小銀行流動性水平也不斷改善。《中國金融穩(wěn)定報告(2019)》顯示，截至2019年三季度末，中小銀行核心一級資本充足率10.25%，高于監(jiān)管要求。從流動性比例看，超過99.2%的中小銀行流動性比例高于監(jiān)管要求，中小銀行流動性水平充足。

深化改革大幕正在開啟

除了增強中小銀行資本實力，政策支持下，中小銀行深化改革大幕也將拉開。業(yè)內(nèi)專家表示，當前，公司治理不規(guī)范、經(jīng)營模式同質(zhì)化等中小銀行發(fā)展的難點和痛點依然存在。下一步，這些制約中小銀行發(fā)展的體制機制問題將逐漸得到解決。

董希淼表示，我國對中小銀行監(jiān)管大多參照大中型銀行，總體上仍然缺乏差異性。中小銀行改革應(yīng)該堅守服務(wù)中小微企業(yè)、“三農(nóng)”以及居民的市場定位，在提升其服務(wù)實體經(jīng)濟的意愿、能力和效率等方面下功夫。

中國工商銀行總行高級風(fēng)險經(jīng)理郝志運在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪時指出，中小銀行由于業(yè)務(wù)相對單一、資金來源成本高，且易受經(jīng)濟波動影響，加之多年來規(guī)模擴張較快，對同業(yè)業(yè)務(wù)依賴度較高，股權(quán)結(jié)構(gòu)和公司治理欠佳。

據(jù)了解，銀保監(jiān)會11月29日印發(fā)《銀行保險機構(gòu)公司治理監(jiān)管評估辦法(試行)》，從股東治理、風(fēng)險內(nèi)控等八個方面對銀行保險機構(gòu)的公司治理提出了評估要求。業(yè)內(nèi)人士指出，該辦法有助于幫助監(jiān)管部門更加及時全面地掌握機構(gòu)公司治理狀況，后續(xù)需進一步引導(dǎo)中小銀行提升公司治理水平。

此外，專家表示，對于中小銀行，應(yīng)加快探索差異化監(jiān)管模式，支持中小銀行開展良性創(chuàng)新。

“目前有一些中小銀行過度追求規(guī)模和速度，并未打造出自身核心競爭力。后續(xù)監(jiān)管部門可進一步探索差異化監(jiān)管，鼓勵中小銀行立足優(yōu)勢錯位競爭。”中國銀行業(yè)協(xié)會研究部副調(diào)研員王麗娟在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪時說。董希淼建議，監(jiān)管部門可引入“監(jiān)管沙盒”理念，允許創(chuàng)新意識較強、科技優(yōu)勢明顯的中小銀行在產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新方面先行先試。